Sparen für das College in Texas

Das texanische Gesetz schreibt vor, dass alle öffentlichen texanischen zwei- oder vierjährigen Colleges und Universitäten Texas Tuition Promise Fund® -Gebühreneinheiten als Zahlung für den entsprechenden Anteil der Studiengebühren und der erforderlichen Gebühren akzeptieren müssen
Erforderliche Gebühren sind nur diejenigen, die von allen Studenten als Bedingung für die Einschreibung in das College oder die Universität gezahlt werden müssen. Sie umfassen keine kursspezifischen Gebühren, wie z. B. Gebühren für die Nutzung von Geräten oder Laboratorien, oder Gebühren, die sich auf Ihr Hauptfach oder Ihr Studienjahr beziehen.

Ihr Begünstigter wird für den Teil der Studiengebühren und erforderlichen Gebühren, die durch den Plan abgedeckt werden, als in Texas ansässig behandelt, auch wenn er oder sie zum Zeitpunkt der Einschreibung außerhalb des Bundesstaates lebt. Der Teil der Studiengebühren, der nicht durch die Einlösung von Tuition Units bezahlt wird, muss zu den aktuellen Studiengebühren der Schule bezahlt werden, die auf dem aktuellen Aufenthaltsstatus des Begünstigten basieren.

Vermögenswerte auf Ihrem Konto werden bei der Bestimmung der Anspruchsberechtigung für texanische Finanzhilfen nicht berücksichtigt.

Texas bietet zwei Arten von 529 Plänen an529 Plan
Ein 529 Plan ist ein Bildungssparplan, der von einem Staat oder einer Bildungseinrichtung betrieben wird und dazu dient, Familien dabei zu helfen, Geld für das College zurückzulegen. Er ist nach der Sektion 529 des Internal Revenue Code benannt, die diese Art von steuerbegünstigten Sparplänen im Jahr 1996 autorisierte. Erträge aus 529 Plänen sind steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung verwendet werden. (Nicht qualifizierte Abhebungen können als normales Einkommen steuerpflichtig sein und unterliegen einer 10-prozentigen Bundessteuerstrafe). Das Rentenschutzgesetz von 2006 machte die Steuerfreiheit von 529 Plänen zu einem dauerhaften Bestandteil des Bundesgesetzes. – Prepaid und Sparen. Der vorausbezahlte Studienplan deckt nur Studiengebühren und erforderliche Gebühren ab. Die Sparpläne können verwendet werden, um qualifizierte Bildungskosten zu bezahlen, die nicht durch den vorausbezahlten Plan abgedeckt sind, wie z.B. Bücher, Laborgebühren und Unterkunft und Verpflegung.

Sie haben die Flexibilität, eine Art von Plan zu wählen oder beide Pläne zu einem Programm zu kombinieren, das für Ihren zukünftigen Absolventen am besten geeignet ist.

Jeder Plan bietet mehrere Investitions- und Zahlungsoptionen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

1. Der Texas Tuition Promise Fund® ist ein texanischer Prepaid-Plan, der es den Texanern ermöglicht, die öffentlichen texanischen Studiengebühren von morgen zu den Preisen von heute zu sichern.

Der Plan bietet:

  • Eine Möglichkeit, die gesamten oder einen Teil der Studiengebühren für eine College-Ausbildung an den meisten zwei- oder vierjährigen öffentlichen texanischen Colleges und Universitäten (mit Ausnahme von medizinischen und zahnmedizinischen Schulen, Health Science Centers und anderen gesundheitsbezogenen Einrichtungen) zu den heutigen Preisen im Voraus zu bezahlen.
  • Eine Möglichkeit, von der Geburt des Kindes an für eine College-Ausbildung zu sparen.
  • Die Flexibilität kann für private und nicht-staatliche Colleges und Universitäten, Berufsschulen, medizinische und zahnmedizinische Schulen, Health Science Centers oder andere gesundheitsbezogene Einrichtungen genutzt werden. Wenn Ihr Kind eine Schule besucht, an der die Studiengebühren nicht festgeschrieben sind, können Sie den TransferwertTransferwert
    Der Transferwert ist begrenzt auf den geringeren Wert von: 1) den Kosten, die der Anteil an einem öffentlichen College in Texas decken würde, oder 2) dem für den Anteil gezahlten Preis, zuzüglich oder abzüglich der Nettoinvestitionsgewinne oder -verluste des Plans auf diesen Betrag. Der Transferwert beinhaltet keine vom Staat bereitgestellten oder beschafften passenden Beiträge oder Erträge darauf.
    Ihre Einheiten werden zu den Kosten für Studiengebühren und erforderliche Gebühren herangezogen.
    Erforderliche Gebühren sind nur solche, die von allen Studenten als Bedingung für die Immatrikulation an der Hochschule oder Universität bezahlt werden müssen. Sie beinhalten keine kursspezifischen Gebühren, wie z.B. Geräte- oder Laborgebühren, oder Gebühren, die sich auf Ihr Hauptfach oder Ihr Studienjahr beziehen.
  • Die Flexibilität, den Begünstigten zu ändernBegünstigter
    Die Person, die vom Käufer unter einem Vertrag über vorausbezahlte Studiengebühren als die Person bestimmt wird, für die Studiengebühren und erforderliche Gebühren an eine berechtigte Bildungseinrichtung gezahlt werden, wenn der Käufer dies genehmigt. an ein anderes Familienmitglied des Begünstigten
    oder eine Rückerstattung beantrageneine Rückerstattung beantragen
    Für alle Einheiten, die mindestens drei Jahre gehalten werden (und für Verträge, die aufgrund des Todes des Begünstigten, einer Behinderung, des Empfangs eines Stipendiums oder der Zulassung zu einer U.S. Militärakademie) erhält der Käufer den Rückerstattungswert, d.h. einen Betrag, der dem Preis entspricht, den Sie für den Anteil bezahlt haben, zuzüglich oder abzüglich der bereinigten Nettoanlageerträge oder -verluste auf diesen Betrag, wobei die Ertragsrate jährlich vom Vorstand zu einem Satz festgelegt wird, der bis zu 2 % unter den tatsächlichen Nettoerträgen liegt, auf 5 % begrenzt ist und sich nach Abzug aller fälligen und zahlbaren Gebühren ergibt. Der Ertragsanteil einer Rückerstattung unterliegt außerdem der Bundeseinkommenssteuer plus einer Bundessteuer von 10 % sowie allen staatlichen oder lokalen Steuern, die anfallen können. Erträge dürfen nur auf eine Rückerstattung gezahlt werden, die der versicherungsmathematischen Solidität des Fonds unterliegt. Der Rückerstattungswert beinhaltet keine staatlich bereitgestellten oder beschafften Matching-Beiträge oder Erträge darauf.
    Für Anteile, die die dreijährige Haltefrist nicht erfüllen, erhält der Käufer den reduzierten Rückerstattungswert. Dieser ist begrenzt auf den niedrigeren Wert von (1) dem Preis, den Sie für den Anteil bezahlt haben, oder (2) dem Preis, den Sie für den Anteil bezahlt haben, zuzüglich oder abzüglich der Nettoanlageerträge oder -verluste auf diesen Betrag und abzüglich aller fälligen Gebühren. Das bedeutet, dass der reduzierte Rückerstattungswert keine positiven Nettoerträge enthält, aber niedriger als der Kaufpreis sein kann, wenn es Perioden mit negativen Renditen am Markt gegeben hat. Der reduzierte Rückerstattungswert beinhaltet keine staatlich bereitgestellten oder beschafften Matching-Beiträge oder Erträge darauf. Der neue Begünstigte muss in Texas ansässig sein oder das Kind eines Elternteils sein, der sowohl der Käufer als auch in Texas ansässig ist.

2. Der Texas College Savings Plan® ist ein 529 College-Sparplan, der vom Staat Texas verwaltet wird und eine flexible und steuerbegünstigte Möglichkeit bietet, für die College-Ausbildung eines Kindes zu sparen, einschließlich Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie Lehrbücher. Zu den Vorteilen des Plans gehören:

  • Eine Auswahl an Sparoptionen, einschließlich 20 verschiedener Anlageportfolios;
  • Alle Erträge wachsen steuerfrei; und
  • Abhebungen sind steuerfrei, solange die Abhebung für qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung verwendet wirdQualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung
    Qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung umfassen Studiengebühren, Gebühren, die Kosten für Bücher, Zubehör und Ausrüstung, die für die Einschreibung und den Besuch einer qualifizierten Bildungseinrichtung erforderlich sind, sowie bestimmte Kosten für Unterkunft und Verpflegung. Zu den qualifizierten Ausgaben gehören auch bestimmte zusätzliche Einschreibe- und Begleitkosten für Begünstigte mit besonderen Bedürfnissen, einschließlich bestimmter Bücher, Unterkunft und Verpflegung (vorbehaltlich von Obergrenzen) und anderer qualifizierter Ausgaben.

Schließlich ist der LoneStar 529 Plan® ein College-Sparplan für diejenigen, die den Rat eines Anlageexperten wünschen. Bitte beachten Sie, dass bei einem Kauf über einen Anlageberater zusätzliche Gebühren anfallen.

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