Ahorro para la universidad en Texas

La ley de Texas exige que todas las universidades públicas de dos o cuatro años de Texas acepten las unidades de matrícula del Texas Tuition Promise Fund® como pago de la parte aplicable de la matrícula y las cuotas requeridasLas cuotas requeridas son sólo aquellas que deben pagar todos los estudiantes como condición para inscribirse en la universidad. No incluyen las tasas específicas de los cursos, como el uso de equipos o las tasas de laboratorio, o las tasas relacionadas con su especialidad o año de estudio.

Su Beneficiario será tratado como residente de Texas para la parte de la matrícula y las tasas requeridas cubiertas por el Plan, incluso si vive fuera del estado en el momento de la inscripción. Cualquier porción que no se pague mediante el canje de Unidades de Matrícula debe pagarse a la tasa de matrícula vigente en ese momento de la escuela, basada en el estado de residencia actual del Beneficiario.

Los activos en su cuenta no se consideran para determinar la elegibilidad para la ayuda financiera financiada por el estado de Texas.

Texas ofrece dos tipos de Planes 529Plan 529
Un plan 529 es un plan de ahorro para la educación operado por un estado o una institución educativa y diseñado para ayudar a las familias a reservar fondos para la universidad. Recibe su nombre de la sección 529 del código de ingresos internos, que autorizó este tipo de planes de ahorro con ventajas fiscales en 1996. Las ganancias de los planes 529 están libres de impuestos si se utilizan para gastos de educación superior cualificados. (Los retiros no cualificados pueden tributar como ingresos ordinarios y estar sujetos a una multa fiscal federal del 10%). La Ley de Protección de las Pensiones de 2006 hizo que el carácter libre de impuestos de los planes 529 fuera una parte permanente de la ley federal. – prepago y ahorro. El plan de prepago sólo cubre la matrícula y las tasas requeridas. Los planes de ahorro pueden usarse para pagar costos educativos calificados que no están cubiertos por el plan prepagado, como libros, cuotas de laboratorio y alojamiento y comida.

Tiene la flexibilidad de elegir un tipo de plan o combinar ambos planes en un programa diseñado para que funcione mejor para su futuro graduado.

Cada plan ofrece varias opciones de inversión y pago para adaptarse a sus necesidades.

1. El Texas Tuition Promise Fund® es un plan de prepago de Texas que permite a los tejanos asegurar la matrícula pública de Texas de mañana y las cuotas requeridas a los precios de hoy.

El Plan ofrece:

  • Una oportunidad de prepagar toda o parte de la matrícula y las cuotas requeridas para una educación universitaria en la mayoría de las universidades públicas de Texas de dos o cuatro años (excluyendo las escuelas de medicina y odontología, los centros de ciencias de la salud y otras instituciones relacionadas con la salud) a las tarifas de hoy.
  • Una oportunidad para empezar a ahorrar para una educación universitaria desde el nacimiento de un niño.
  • La flexibilidad de ser utilizado para colegios y universidades privadas y de fuera del estado, escuelas de carrera, escuelas médicas y dentales, centros de ciencias de la salud u otras instituciones relacionadas con la salud. Si su hijo asiste a una escuela en la que la matrícula y las tasas no están fijadas, puede aplicar el Valor de Transferencia
    El valor de transferencia se limita al menor de los siguientes: 1) los costos que la unidad cubriría en una universidad pública de Texas; o, 2) el precio pagado por la unidad, más o menos las ganancias o pérdidas netas de inversión del Plan sobre esa cantidad. El valor de la transferencia no incluye ninguna contribución de contrapartida proporcionada o procurada por el estado ni las ganancias correspondientes.
    De sus unidades hacia el costo de la matrícula y las cuotas requeridaslas cuotas requeridas
    Las cuotas requeridas son sólo aquellas que deben ser pagadas por todos los estudiantes como condición para inscribirse en la universidad. No incluyen las tasas específicas de los cursos, como el uso de equipos o las tasas de laboratorio, o las tasas relacionadas con su especialidad o año de estudio.
  • La flexibilidad de cambiar el BeneficiarioBeneficiario
    La persona designada por el Comprador en virtud de un Contrato de Matrícula Prepagada como la persona por la que se pagará la matrícula de pregrado y las tasas requeridas a una Institución Educativa Elegible cuando lo autorice el Comprador. a otro miembro de la familia del Beneficiariomiembro de la familia del Beneficiario
    o solicitar un reembolsosolicitar un reembolso
    Para todas las unidades mantenidas al menos tres años (y para los contratos cancelados debido a la muerte del Beneficiario, discapacidad, recepción de una beca o admisión a una Academia Militar de los Estados Unidos. Para todas las participaciones mantenidas durante al menos tres años (y para los contratos cancelados por fallecimiento, incapacidad, recepción de una beca o admisión en una Academia Militar de los Estados Unidos), el Comprador recibirá el Valor de Reembolso, que es una cantidad igual al precio que pagó por la unidad más o menos las ganancias o pérdidas netas ajustadas de la inversión sobre esa cantidad, con la tasa de ganancias fijada anualmente por el Consejo a una tasa que es hasta un 2% menos que las ganancias netas reales, tiene un límite del 5%, y es neta de cualquier comisión debida y pagadera. La parte de las ganancias de un reembolso también está sujeta a los impuestos federales sobre la renta más un impuesto federal del 10%, así como a cualquier impuesto estatal o local que pueda aplicarse. Las ganancias sólo pueden pagarse sobre un reembolso sujeto a la solidez actuarial del fondo. El valor del reembolso no incluye ninguna contribución de contrapartida proporcionada o procurada por el estado, ni las ganancias correspondientes.
    En el caso de las participaciones que no cumplan el requisito del período de tenencia de tres años, el comprador recibirá el valor de reembolso reducido. Se limitará al menor de los siguientes importes: (1) el precio que pagó por la unidad, o (2) el precio que pagó por la unidad, más o menos las ganancias o pérdidas netas de la inversión sobre ese importe, y es neto de cualquier comisión debida y pagadera. Esto significa que el Valor de Reembolso Reducido no incluirá ninguna ganancia neta positiva, pero puede ser inferior al precio de compra si ha habido períodos de rendimientos negativos en el mercado. El Valor de Reembolso Reducido no incluye ninguna contribución de contrapartida proporcionada o procurada por el estado ni las ganancias correspondientes. El nuevo Beneficiario debe ser un residente de Texas o el hijo de un padre que sea a la vez el Comprador y un Residente de Texas.
    • 2. El Texas College Savings Plan® es un plan de ahorro universitario 529 administrado por el estado de Texas que ofrece una forma flexible y con ventajas fiscales de ahorrar para la educación universitaria de un niño, incluyendo la matrícula, las tasas, el alojamiento y la comida, y los libros de texto. Los beneficios del Plan incluyen:

      • Una selección de opciones de ahorro, incluyendo 20 carteras de inversión diferentes;
      • Las ganancias crecen libres de impuestos; y
      • Los retiros están libres de impuestos siempre y cuando el retiro se utilice para Gastos Calificados de Educación SuperiorGastos Calificados de Educación Superior
        Los Gastos Calificados de Educación Superior incluyen la matrícula; los honorarios; el costo de los libros, suministros y equipos necesarios para la inscripción y asistencia a una institución educativa elegible; y ciertos gastos de alojamiento y comida. Los gastos calificados también incluyen ciertos costos adicionales de inscripción y asistencia para los beneficiarios con necesidades especiales, incluyendo ciertos libros, alojamiento y comida (sujeto a límites), y otros gastos calificados.
        • Por último, el LoneStar 529 Plan® es un plan de ahorro para la universidad para aquellos que quieren el asesoramiento de un profesional de la inversión. Tenga en cuenta que una compra a través de un representante de inversiones incurrirá en cargos adicionales.

          Construya su plan ahora

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *