Épargner pour l’université au Texas

La loi du Texas exige que tous les collèges et universités publics texans de deux ou quatre ans acceptent les unités de frais de scolarité Texas Tuition Promise Fund® comme paiement de la partie applicable des frais de scolarité et des frais requis
Les frais requis sont uniquement ceux qui doivent être payés par tous les étudiants comme condition d’inscription au collège ou à l’université. Ils ne comprennent pas les frais spécifiques aux cours, tels que les frais d’utilisation de l’équipement ou de laboratoire, ni les frais liés à votre majeure ou à votre année d’études.

Votre bénéficiaire sera traité comme un résident du Texas pour la partie des frais de scolarité et des frais requis couverts par le régime, même s’il vit hors de l’État au moment de l’inscription. Toute partie non payée par le rachat d’unités de frais de scolarité doit être payée au taux de frais de scolarité alors en vigueur de l’école, en fonction du statut de résidence alors en vigueur du bénéficiaire.

Les actifs de votre compte ne sont pas pris en compte pour déterminer l’admissibilité à l’aide financière financée par l’État du Texas.

Le Texas offre deux types de plans 529529 Plan
Un plan 529 est un plan d’épargne-études géré par un État ou un établissement d’enseignement et conçu pour aider les familles à mettre de côté des fonds pour l’université. Il tire son nom de la section 529 de l’Internal Revenue Code, qui a autorisé en 1996 ce type de plans d’épargne bénéficiant d’avantages fiscaux. Les revenus des plans 529 sont exonérés d’impôt s’ils sont utilisés pour des dépenses d’enseignement supérieur admissibles. (Les retraits non qualifiés peuvent être imposés comme un revenu ordinaire et soumis à une pénalité fiscale fédérale de 10 %). La loi sur la protection des retraites de 2006 a fait de l’exonération fiscale des plans 529 un élément permanent de la législation fédérale. – prépayés et d’épargne. Le plan de prépaiement des frais de scolarité ne couvre que les frais de scolarité et les frais obligatoires. Les plans d’épargne peuvent être utilisés pour payer les coûts éducatifs qualifiés qui ne sont pas couverts par le plan prépayé, tels que les livres, les frais de laboratoire et la chambre et la pension.

Vous avez la possibilité de choisir un type de plan ou de combiner les deux plans dans un programme conçu pour fonctionner au mieux pour votre futur diplômé.

Chaque plan offre plusieurs options d’investissement et de paiement pour répondre à vos besoins.

1. Le Texas Tuition Promise Fund® est un plan prépayé texan qui permet aux Texans de bloquer les frais de scolarité publics texans de demain et les frais requis aux prix d’aujourd’hui.

Le plan offre :

  • Une opportunité de prépayer tout ou partie des frais de scolarité et des frais requis pour une éducation collégiale dans la plupart des collèges et universités publics texans de deux ou quatre ans (à l’exception des écoles médicales et dentaires, des centres de sciences de la santé et des autres institutions liées à la santé) aux taux d’aujourd’hui.
  • Une chance de commencer à épargner pour une éducation collégiale dès la naissance d’un enfant.
  • La flexibilité d’être utilisé pour les collèges et universités privés et hors de l’État, les écoles de carrière, les écoles médicales et dentaires, les centres de sciences de la santé ou d’autres instutitions liées à la santé. Si votre enfant fréquente une école où les frais de scolarité et les frais ne sont pas bloqués, vous pouvez appliquer la valeur de transfertValeur de transfert
    La valeur de transfert est limitée au moindre de : 1) les coûts que l’unité couvrirait dans un collège public du Texas ; ou, 2) le prix payé pour l’unité, plus ou moins les gains ou pertes de placement nets du régime sur ce montant. La valeur de transfert ne comprend pas les contributions de contrepartie fournies ou procurées par l’État ou les gains y afférents.
    de vos unités vers le coût des frais de scolarité et des frais obligatoiresfrais obligatoires
    Les frais obligatoires sont uniquement ceux qui doivent être payés par tous les étudiants comme condition d’inscription dans le collège ou l’université. Ils ne comprennent pas les frais spécifiques aux cours, tels que les frais d’utilisation de l’équipement ou de laboratoire, ni les frais liés à votre majeure ou à votre année d’études.
  • La flexibilité de changer le bénéficiaireBénéficiaire
    La personne désignée par l’acheteur dans le cadre d’un contrat de frais de scolarité prépayés comme la personne pour laquelle les frais de scolarité de premier cycle et les frais requis seront payés à un établissement d’enseignement admissible lorsque l’acheteur l’autorise. à un autre membre de la famille du bénéficiaire à un membre de la famille du bénéficiaire
    ou demander un remboursementdemander un remboursement
    Pour toutes les unités détenues depuis au moins trois ans (et pour les contrats annulés en raison du décès, de l’invalidité, de l’obtention d’une bourse d’études ou de l’admission du bénéficiaire dans une académie militaire des États-Unis), l’acquéreur s’engage à payer les frais de scolarité prépayés. ), l’acquéreur recevra la valeur de remboursement, qui est un montant égal au prix que vous avez payé pour la part, plus ou moins les gains ou les pertes de placement nets ajustés sur ce montant, le taux de gain étant fixé annuellement par le conseil d’administration à un taux qui peut être inférieur de 2 % aux gains nets réels, est plafonné à 5 % et est net de tous les frais dus et payables. La part des gains d’un remboursement est également soumise à l’impôt fédéral sur le revenu, plus un impôt fédéral de 10 %, ainsi qu’à tout impôt d’État ou local qui pourrait s’appliquer. Les gains ne peuvent être versés sur un remboursement que sous réserve de la solidité actuarielle du fonds. La valeur de remboursement n’inclut pas les contributions de contrepartie fournies ou procurées par l’État ou les gains y afférents.
    Pour les unités qui ne répondent pas à l’exigence de la période de détention de trois ans, l’acheteur recevra la valeur de remboursement réduite. Elle sera limitée au moindre (1) du prix que vous avez payé pour l’unité, ou (2) du prix que vous avez payé pour l’unité, plus ou moins les gains ou pertes d’investissement nets sur ce montant, et est nette de tous les frais dus et payables. Cela signifie que la valeur de remboursement réduite n’inclut pas les gains nets positifs, mais qu’elle peut être inférieure au prix d’achat s’il y a eu des périodes de rendement négatif sur le marché. La valeur de remboursement réduite n’inclut pas les contributions de contrepartie fournies ou obtenues par l’État ou les revenus qui en découlent. Le nouveau bénéficiaire doit être un résident du Texas ou l’enfant d’un parent qui est à la fois l’acheteur et un résident du Texas.

2. Le Texas College Savings Plan® est un plan d’épargne collégiale 529 administré par l’État du Texas qui offre un moyen flexible et fiscalement avantageux d’épargner pour l’éducation collégiale d’un enfant, y compris les frais de scolarité, les frais, la chambre et la pension, et les manuels scolaires. Les avantages du plan comprennent :

  • Un choix d’options d’épargne, y compris 20 portefeuilles d’investissement différents;
  • Tous les gains croissent en franchise d’impôt ; et
  • Les retraits sont libres d’impôt tant que le retrait est utilisé pour les dépenses d’enseignement supérieur admissiblesDépenses d’enseignement supérieur admissibles
    Les dépenses d’enseignement supérieur admissibles comprennent les frais de scolarité ; les frais ; le coût des livres, des fournitures et de l’équipement requis pour l’inscription et la fréquentation d’un établissement d’enseignement admissible ; et certains frais de chambre et de pension. Les dépenses qualifiées comprennent également certains frais d’inscription et d’accompagnement supplémentaires pour les bénéficiaires ayant des besoins spéciaux. y compris certains livres, la chambre et la pension (sous réserve de limites), et d’autres dépenses qualifiées.

Enfin, le LoneStar 529 Plan® est un plan d’épargne collégiale pour ceux qui veulent les conseils d’un professionnel de l’investissement. Veuillez noter qu’un achat par l’intermédiaire d’un représentant en investissement entraînera des frais supplémentaires.

Construisez votre plan maintenant

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