Saving for College in Texas

テキサス州の法律では、テキサス州のすべての2年制または4年制の公立カレッジおよび大学が、授業料および必須料金の該当部分の支払いとしてTexas Tuition Promise Fund® Tuition Unitsを受け入れることを義務付けています。必須料金とは、カレッジまたは大学への入学条件としてすべての学生が支払わなければならない料金のみを指します。

あなたの受益者は、入学時に州外に住んでいても、本プランでカバーされる授業料および必要料金の部分については、テキサス州の居住者として扱われます。

あなたの口座の資産は、テキサス州が出資する学資援助の資格決定には考慮されません。

テキサス州には2種類の529プランがあります529プラン
529プランとは、州や教育機関が運営する教育貯蓄プランで、家族が大学進学のための資金を準備することを目的としています。 529プランの名称は、1996年に制定された内国歳入法第529条に由来しており、この種の税制優遇のある貯蓄プランが認められています。 529プランの収益は、適格な高等教育費に使用される場合、非課税となる。 529プランの収益は、適格な高等教育費に使用された場合、非課税となる(非適格な引き出しは、通常の所得として課税され、10%の連邦税ペナルティが課せられる)。 2006年の年金保護法により、529プランの非課税制度は連邦法の恒久的な一部となった。 – プリペイドと貯蓄。 前払い式の授業料プランは、授業料と必要な費用のみをカバーします。

一方のプランを選択することも、両方のプランを組み合わせて将来の卒業生に最適なプログラムにすることもできる柔軟性があります。

各プランには、ニーズに合わせていくつかの投資および支払いオプションが用意されています。

1. Texas Tuition Promise Fund®は、将来のテキサス州の公立の授業料と必要な費用を今日の価格で固定することができるテキサス州のプリペイドプランです。

  • ほとんどのテキサス州の2年制または4年制のテキサス州の公立カレッジおよび大学(医科歯科大学、ヘルスサイエンスセンター、その他の医療関連機関を除く)の大学教育のための授業料と必要な費用の全部または一部を今日の価格で前払いする機会です。
  • 子供が生まれたときから大学進学のための資金を貯めることができます。
  • 州外の私立大学、キャリア・スクール、医科歯科大学、ヘルス・サイエンス・センター、その他の健康関連機関にも利用できる柔軟性があります。 学費が固定されていない学校にお子さまが通っている場合、Transfer Valueを適用することができますTransfer Valueは以下のいずれか少ない方に限定されます。 (1)テキサス州の公立大学の授業料に相当する金額、または(2)ユニットの購入価格にプランの純投資損益を加減した金額。
    授業料や必要な費用に充てるためのユニットの購入
    必要な費用とは、大学への入学条件としてすべての学生が支払わなければならないもののみを指します。
  • 受給者の変更の柔軟性受給者
    プリペイド式授業料契約に基づき、購入者が許可した場合に適格教育機関への学部授業料および必要料金の支払い対象者として指定した者。 購入者の家族の他のメンバーへの支払い
    または返金請求
    3年以上保有している契約(および受益者の死亡、障害、奨学金の受領、米国陸軍士官学校への入学により解約された契約)については、購入者は以下の通りとします。 これは、購入者がユニットに対して支払った価格に、その金額に対する調整済みの純投資収益または損失を加減した金額であり、収益率は実際の純収益よりも最大2%低く、上限は5%で毎年取締役会によって設定され、支払うべき手数料を差し引いたものです。 還付金の収益部分には、連邦所得税に加えて10%の連邦税、および適用される可能性のある州税または地方税がかかります。 収益は、ファンドの保険数理上の健全性を条件として、還付金に対してのみ支払われます。
    3年間の保有期間の要件を満たさないユニットについては、購入者は減額された還付金を受け取ることになります。 これは、(1)購入者がユニットのために支払った価格、または(2)ユニットのために支払った価格に、それに対する純投資収益または損失を加減した額のうち、いずれか少ない方に限定され、支払うべき手数料を差し引いた額となります。 つまり、Reduced Refund Valueには、プラスの純利益は含まれませんが、市場でマイナスのリターンの期間があった場合には、購入価格よりも低くなることがあります。 Reduced Refund Value には、国が提供または調達したマッチング拠出金やその収益は含まれません。

2.Texas College Savings Plan®は、テキサス州が運営する529カレッジセービングプランで、子供の大学教育(授業料、手数料、部屋代、食費、教科書代など)のために、柔軟かつ税制上の優遇措置を受けて貯蓄することができます。 本プランの特典は以下の通りです。

  • 20種類の投資ポートフォリオを含む貯蓄オプションの選択
  • 収益は非課税で成長する
  • 引き出しは、適格な高等教育費に使用される限り非課税である
  • 適格な高等教育費
    適格な高等教育費には、授業料、手数料、適格な教育機関への入学・出席に必要な書籍・消耗品・設備の費用、および特定の部屋代・食事代が含まれます。

最後に、LoneStar 529 Plan®は、投資の専門家のアドバイスを受けたい方のための大学進学準備プランです。 なお、投資担当者を通じて購入する場合は、追加の手数料がかかります。

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